10-20 év múlva állami nyugdíj csak a túlélésre lesz elég! Aki csak az Államtól várja a boldog nyugdíjas éveket, az pofára esik! Nincs mit tenni, a nyugdíj jelentős részét magunknak kell megteremteni! És ezt az Állam is tudja! Ezért szorgalmazza a nyugdíj célú öngondoskodást, melyet 20%-kal támogat.
Aki csak az Államtól várja a boldog nyugdíjas éveket, az pofára esik! Nincs mit tenni, a nyugdíj jelentős részét magunknak kell megteremteni!
Állam is tisztában van ezzel. A kötelező befizetésekből felépített, befektetésen alapuló magánnyugdíj rendszert gyakorlatilag megszüntették. Ezért más módon járul hozzá a leendő nyugdíjunkhoz ravasz, de támogatható módon. Ösztönzi a saját, nyugdíj célú megtakarítást, adójóváírás formájában. Pontosabban a befizetendő adónkból visszaad és 20%-át fizeti a megtakarításunknak.
Három termékkör van, melyet állami támogatás ösztönöz:
1. Önkéntes nyugdíjpénztár
Régóta működő lehetőség, de számuk visszaesett a kötelező magánnyugdíjpénztárak bevonása után. Kitűnő nyugdíjképző program, főleg ha a már megvan.
Népszerű cafetéra-elemként. A munkáltató kedvezményes juttatásként adja. (a cég 34% járulékot fizet utána). Ebben az esetben magánszemélyként nincs szja kedvezmény! De ha ad ilyet a munkáltató, akkor azt el kell fogadni!
Közepes költségű, rugalmatlan megtakarítás, kötött befektetési lehetőséggel. Nincs lehetőség a befektetési alapok között válogatni és váltani. Legjobb esetben kockázat-hozam szerinti besorolású csomagok választhatóak, például konzervatív, kiegyensúlyozott, dinamikus. Ha valaki nem akar foglalkozni a befektetéssel, akkor ez még előny is lehet.
A pénztárba bármikor lehet fizetni, nincs kötelező befizetés. A hozam 10 év után kivehető. Ezek a szempontok egy, a nyugdíjas jövőnket megalapozó megtakarítás esetén inkább hátrány!
Az állami támogatás: 20%, max: 120.000 Ft (csak adózott jövedelemből, magánszemélyként befizetett díjakra).
2. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Néhány éve jelent meg, hamar közkedvelt lett nyugdíjhoz közel állók körében. Egy NYESZ számlát valamelyik bankban lehet nyitni, amelyre be lehet fizetni a megtakarításokat. A különböző bankok kínálatai változatosak, sokszor feltételekhez kötöttek, ezért érdemes alaposan körül nézni! Szélesebb befektetési alapválaszték jellemzi, de ezek köre szintén bankfüggő.
Kis költségű befektetés, de portfólió-kezelést igényel. Szintén a pénztárba bármikor lehet fizetni, nincs kötelező befizetés. A hozam itt is 10 év után kivehető.
Főleg a nyugdíjhoz közel állóknak megfelelő, akiknek már nincs 8-10 évük a gyűjtögetésre. Egyszeri, nagyobb (milliós) befizetések esetén jól alkalmazható. Kis összegű (néhány 10 ezer Ft), rendszeres havi befizetéssel, hosszabb távú (10-20 év) gyűjtögetésre nem alkalmas.
Az állami támogatás: 20%, max: 100.000 Ft
3. ÚJDONSÁG! A nyugdíjbiztosítás
A nyugdíj hosszútávú gyűjtögetéshez, felépítéséhez hiányzott a megfelelő megoldás. Ez 2014 évtől már elérhető! 55 év alattiaknak (legfrissebb: 59 év), a legjobb megoldás. Kis összegekből, akár 10.000 Ft havi befizetéssel megalapozható a nyugati színvonalú nyugdíjas élet.
Igaz, hogy a legmagasabb költségű megoldás a három közül. De kihasználja a világon a legjobban elterjedt hosszú távú befektetés, az életbiztosítás mindennemű előnyét is. Néhány ezek közül:
- Biztonságos – Nagy biztosítók háttere, viszontbiztosítás. csőd esetén is kifizetik.
- Nem lenyúlható – Nem inkasszálható, perbe nem bevonható. Még az Állam sem teheti rá a kezét!
- Magas hozam – A hosszabb futamidő miatt a kockázatosabb, de nagyobb hozamú részvényalapok is alkalmazhatóak. Az elérhető alapoknak széles a köre (regionális, menedzselt, technológiai, stb.). Magas hozamú, speciális, díjnyertes alapok is elérhetőek, melyek bármikor elektronikusan változtathatóak.
- Bónusz jóváírások – A jobb megoldások hűségbónusszal jutalmaznak, mely akár az évi befizetés 20%-a is lehet.
- Rugalmas – Rendszeres befizetés növelése-csökkentése, szüneteltetés. Eseti díj befizetés, mely kivehető, későbbi díjra felhasználható.
- Fegyelmezett nyugdíjképző – Díjfizetésre ösztönöz! Ezt lehet, hogy néhányan hátránynak veszik, de ez mindenkinek a saját jövőjéről, nyugdíjáról szól!
- Biztosítási szolgáltatások – Ha igény van rá! A haláleset alap, de lehet egyéb (baleset, rokkantság, egészség, stb.) biztosítást hozzáilleszteni.
- Irányított örökösödés – Halál esetén a befektetés automatikusan a kedvezményezetté lesz, az örökösödési eljárásba nem vonják be! Tehát a pénz nem veszik el elhalálozás esetén sem, ahhoz kerül, akihez szeretnénk, hogy kerüljön!
- És még jó néhány előny …
Az állami támogatás: 20%, max: 130.000 Ft (csak magánszemélyként)
Összefoglaló:
- Magánnyugdíj pénztár – céges juttatás, egyéni kiegészítés (max. kedvezmény: 120 eFt)
- NYESZ számla – Nyugdíjhoz közel állóknak, nagyobb összegű befizetések (max. kedv.: 100 eFt)
- Nyugdíjbiztosítás – Kis összegű, rendszeres, hosszútávú (15-30 év) nyugdíjprogram (max. kedv.: 130 eFt)
Mindhárom termékkörre vonatkozik! Ha 65 éves kora előtt felveszi a pénzt, akkor a 20% állami támogatás részt büntetőkamattal együtt vissza kell fizetni!
De ki akarja a békés, nyugodt, pénzügyileg stabil nyugdíjas éveit tönkre tenni!!!
Neked van már valamelyik nyugdíj programod? Ha nincs, akkor miért is nincs? Kérjen egy személyes tájékoztatóra időpontot!